商户平台操作指引
1. 入驻签约及协议确认
由PayerMax商务人员在后台完成客户入驻,并录入超级管理员信息（如需修改管理员请联系PayerMax商务人员）
超级管理员收到邮件后,按照邮件指引进入到平台,可进行协议确认
协议确认分为线上和线下两种方式：
线下：PayerMax商务人员和您线下完成协议后，上传至后台；您无需在平台上做其他操作，开通后可直接使用平台。
线上：您需登录商户平台，完成协议确认，之后才可正常使用平台。
| 第一步 | |
| 第二步 |
- 线上签约完成的协议,可通过签约管理进行查询（只有超级管理员有该权限）
2. 资金账户
2.1 使用说明
您可开立多个商户号用于业务开展，同时也可自主开立资金账户，可以自行选择每个商户号下不同业务的动账账户（并且该关系可以自行通过平台修改）。
2.2 操作说明
2.2.1 资金账户查询
通过 → ，可查询到您在PayerMax开立的所有资金账户（多币种）。
账户管理主页，可管理您在PayerMax的所有资金账户。账户规则如下:
账号:12位；
账户名称:公司的英文注册名称；
账户别名:您可自定义设置。
2.2.2 修改账户别名
通过 → ，可自定义别名信息（商户平台中展示账户的地方,同时会展示别名,辅助您识别账户）。
资金账户在使用时的展示规范为:账户别名/账号，如下图所示：
2.2.3 新增账户币种
通过 → → ，可对该资金账户添加您需要的币种。
| 第一步 | |
| 第二步 |
两种方式添加账户币种:
主动通过该功能完成添加；
不主动添加,交易时有相关币种入账自动开立。
如果您想要开立的币种在列表中不存在，可联系您的商务经理沟通具体场景。
2.2.4 账户交易/余额查询
| 功能 | 页面 | 描述 |
| 账户余额总览 | 所有资金可用余额 | |
| 交易记录 | 包含充、转、提、换交易记录 | |
| 收支明细 | 所有资金账户的动账记录（包括不限于资金交易、结算、出款、争议等） | |
| 日终余额 | 支持UTC+0和UTC+8两个时区的期末余额查询 |
2.2.5 新开资金账户
- 此操作非必须步骤，如果您有资金隔离需求可使用；
- 默认开户用户和超级管理员有该账户权限,若想分配给其他用户可勾选（或之后通过账户授权管理建立关系）。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 | |
| 第四步 |
2.2.6 资金账户授权
特别提醒：
此操作为必须步骤。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 |
若需修改授权关系,可点击编辑按钮完成；
可通过审批中心对授权关系编辑设置审批流;若未开启,则编辑提交后直接生效,若开启审批,则编辑提交后等待审批人审核（通过审批中心）。
2.3 权限说明
资金账户模块分为功能权限和账户数据权限：
功能权限：超级管理员通过用户角色权限管控，比如A用户只可查询不可交易，B用户可以进行所有操作(包括查询)，C用户完全不可进行该模块操作。管理员可按需分配管理；
账户数据权限：假设您总共开立10个资金账户，但在使用上想要A用户只查询/使用其中4个，B用户可使用全部；则可通过资金账户授权管理功能（超级管理员可赋予用户该管理权限），建立用户和资金账户的权限关系。
3. 用户管理
只有需要使用商户平台的客户才需重点关注该模块；纯API对接客户无需特意关注。
3.1 操作说明
权限说明：该模块只有超级管理员有添加/编辑权限，其余用户可按需分配查询权限。
3.1.1 角色管理
3.1.1.1 新增自定义角色
通过 → → 可进入角色列表，点击 按钮添加自定义角色。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 |
勾选角色所需权限后,点击 ，完成自定义角色的添加。
3.1.1.2 角色详情查看
通过 → → 可进入角色列表，点击想查看的角色进入详情页面。
3.1.1.3 编辑角色
特别提醒：
默认角色不可变更，自定义角色可变更，但一旦变更后会对赋予该角色的用户直接生效。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 |  |
3.1.2 用户管理
3.1.2.1 新增用户
通过 → 可进入用户列表,可查询会员下所有用户,点击 进入流程（只有超级管理员有权限添加用户）。添加完成后用户会收到邮件，按照指引完成激活流程，登录商户平台使用。
| 第一步 | |
| 第二步 |  |
| 第三步 | |
| 第四步 | |
| 第五步 |
3.1.2.2 用户修改
超级管理员信息只能通过商务人员后台变更，其余用户可由超管在商户平台完成，包括用户信息、角色、授权关系等。
3.2 用户权限控制
用户有3个权限控制：
角色：决定商户平台上可操作的功能。
资金账户授权关系：在有功能权限的基础上，决定是否可查询/管理/使用该账户。
商户号授权关系：在有功能权限的基础上，决定是否可查询/使用该商户号。
超级管理员默认有所有的功能、资金账户、商户号权限（一个会员有且只有一个超管）；其余用户权限根据实际被分配情况而定。
4. 审批中心
审批中心的功能定位：商户如果需要对某些功能需要二次审核，则统一通过审批中心管理（只针对商户平台；API发起的交易无法设置审批）。
4.1 审批流支持规则
注意：
目前最多只支持一录一审。
| 序号 | 审批人类型 | 具体枚举 | 是否允许同人审批 | 最终的效果 |
|---|---|---|---|---|
| 1.1 | 指定人员 | 从商户平台中已添加的用户进行选择，支持多个 | 允许 | - 用户A发起 - 所有指定的审批人员可审核（不管有无开通业务权限） |
| 1.2 | 指定人员 | 从商户平台中已添加的用户进行选择，支持多个 | 不允许 | - 用户A发起 - 审批人只有用户A，则发起失败，不允许提交 - 审批人除了用户A还有其他人，发起成功，非A以外的所有审批人员可审核 - 审批人中无A，发起成功，所有审批人可审核 |
| 2.1 | 指定角色 | 从商户平台中已添加的角色进行选择，支持多个 | 允许 | - 用户A发起 - 所有指定的角色对应的用户都可审核（不管有无开通业务权限） - 取角色此时的用户 |
| 2.2 | 指定角色 | 从商户平台中已添加的角色进行选择，支持多个 | 不允许 | - 用户A发起 - 审批角色下的人只有A，则发起失败，不允许提交 - 审批角色下的人除了A还有其他人，发起成功，非A以外的所有审批角色人员可审核 - 审批角色下的人无A，发起成功，所有审批人可审核 |
4.2 操作说明
4.2.1 审批流设置
| 功能 | 页面 |
| 审批开关 | |
| 审批人设置 |  |
4.2.2 审批
可通过以下两个入口进入审批。
| 审批入口 | 页面 |
| 首页待办 | |
| 左侧菜单 |
5. 资金交易（充转提换）
5.1 充值
5.1.1 PayerMax充值账户查询
5.1.1.1 非VA方式：账户查询+提交凭证
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 | 您需线下向该收款账户转账。 |
| 第四步 （方式一：转账成功后登录提交充值凭证） | |
| 第四步 （方式二：通过此处进行凭证提交） | |
| 第五步 | 提交凭证后，请等待内部受理，最终充值交易单成功则表示入账成功。 |
5.1.1.2 VA方式：查询并开立VA账户
注意：
- VA充值账户只有状态为已激活,才能向其打款；
- 最终要入账到的资金账户以VA账户绑定的资金账户为准；
- 是否支持VA能力,由payerMax评估决定，客户无法自行控制。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 | |
| 第四步 （创建后回到充值页面） | |
| 第五步 | 您需线下给VA账户完成转账，之后等待PayerMax系统自动处理，最终充值单状态状态成功代表入账完成。 |
5.1.2 获取请款单
功能使用场景:如果在打款前商户需要有凭证进行内部资金申请,可通过该功能。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 |
5.2 换汇
支持多个资金账户不同币种换汇。
| 第一步 | |
| 第二步 |
5.3 转账
功能使用场景：只有涉及多个资金账户时，才有该诉求；只有一个资金账户时，无法使用该功能（如果是一个资金账户下不同币种，可通过换汇完成）。
| 第一步 | |
| 第二步 （场景一：跨账户同币种转账） | |
| 第二步 （场景二：跨账户不同币种转账） |
5.4 提现
注意：
- 提现支持审批流设置，系统默认不开启审批；
- 若您开启，提现申请提交后审批人可在审批中心完成，最终提现金额以审批通过时间的汇率/费用计算。
| 第一步 | |
| 第二步 （场景一：同币种提现） | |
| 第二步 （场景二：跨币种提现） |
5.5 交易通知设置
资金交易（充转提换），如果您想要在交易终态时邮件获取通知信息，可通过通知管理配置（包括商户平台发起的和API发起的交易）。
6. 收单产品
您需在PayerMax开通收单业务（如需要可联系我司商务经理），才可使用该模块。
开通业务后，对于用户的具体权限，收单产品模块分为功能权限和商户号数据权限：
功能权限：超级管理员通过用户角色权限管控，比如A用户只可查询订单，B用户可使用该模块下所有，C用户完全不可见该模块。管理员可按需分配管理；
商户号数据权限：假设您总共有5个商户号与我司合作收单业务，A用户可见其中部分商户号交易，B用户可见所有商户号交易，您需通过 → 来完成权限分配（只有超级管理员可进行）。
6.1 订单查询
登录商户平台： → 页面即可查看订单状态。点击记录后查看订单的详细信息。
时间时区逻辑：
页面查询订单时：以全局视角中选择的时区为准。
导出时，可自选时区。
6.2 退款管理
6.2.1 发起退款
登录商户平台发起退款：进入 → 页面，搜索需要进行退款的交易订单，进入该笔订单的详情页，点击 按钮。
注意：
- 商户平台人工发起退款默认不回调通知，如需要开通，请联系我司对接人员即可；
- 退款审批统一通过审批中心完成。
| 第一步 | |
| 第二步 |
6.2.2 退款查询
| 第一步 | |
| 第二步 （点击详情后可查看详细退款信息） |
6.3 结算管理
收单交易完成后会按照结算周期生成结算单（资金入账至授权余额户，之后可通过Payout或者提现将资金提走）；如果未到结算周期，会统计为待结算金额。所以商户平台上为您提供了已结算管理（结算单查询、下载）和待结算查询功能。
6.3.1 已结算
状态说明：
已入账：表示正常结算资金至授权资金账户，结算流程完成。
未入账：悬浮可展示具体原因；当前有两种业务场景可能出现该情况：
暂停结算：因PayerMax风控原因，对您的资金进行暂停结算；如果你对此有疑问，可联系客服同学咨询。
未授权资金账户：您需尽快按照指引完成授权（如果您无权限，可联系您内部有权限的同学完成），授权成功后PayerMax会自动帮您入账。
实际结算金额公式：
不锁汇：
结算金额=汇总周期内应结金额*结算日汇率（如涉及）实际结算金额=结算金额-抵扣金额（如同一周期有负向结算单）
锁汇：
结算金额=逐笔交易清分金额*交易日锁汇汇率实际结算金额=结算金额-抵扣金额（如同一周期有负向结算单）
点击记录后可查看详情（包括交易类型汇总金额、换汇信息、入账资金账户信息等）。
导出：结算管理模块支持单条结算单数据和明细导出；如果需要一段时间内的结算单数据，可通过账单管理模块进行导出。
6.3.2 待结算
展示未到结算周期的待结算金额总计。
7. 付款产品
您需在PayerMax开通付款业务（如需要可联系我司商务经理），才可使用该模块。
开通业务后，对于用户的具体权限，付款产品模块分为功能权限和商户号数据权限：
功能权限：超级管理员通过用户角色权限管控，比如A用户只可查询订单，B用户可使用该模块下所有，C用户完全不可见该模块。管理员可按需分配管理；
商户号数据权限：假设您总共有5个商户号与我司合作付款业务，A用户可见其中部分商户号交易，B用户可见所有商户号交易，您需通过 → 来完成权限分配（只有超级管理员可进行）。
7.1 付款
商户平台内支持的付款方式：单笔付款、批量付款。
7.1.1 单笔付款
7.1.1.1 发起单笔付款
登录商户平台，进入 → 页面，当商户需要使用该服务时可以点击 对单个收款方进行付款。
或通过 发起单笔付款。
- 进入付款页面，填写关键信息，并点击 。
付款商户号选择：可选择当前有权限且开通了付款合约的商户号。
- 付款资金账户：根据授权关系决定，如果未授权请尽快按照指引完成（无权限的话尽快联系有权限的用户登录平台完成），否则无法发起付款。
收款方选择：
如果已添加过收款人并保存为常用收款人，可直接选择。
如果未添加过，或需要付款给新的收款方，可通过添加收款人完成。
写国家/地区、到账币种、收款人类型后，选择支付方式；
以SWIFT出款为例，需填写收款方账户、名称、银行代码；
可选择是否要将该收款方保存为常用收款账户，点击下一步继续付款。
注意：
如果是通过收款账户入口进入，则选择商户号后直接下一步即可。
填写付款信息，创建付款交易。
币种：
扣款币种：商户可选择已授权资金账户下有余额的币种账户进行付款。
到账币种：回显收款人的账户币种，此处不可变更。
金额：
- 扣款金额指实际扣除商户的资金账户余额，填写扣款金额后，下方到账金额显示收款人实际收到的金额。商户也可以填写到账金额反推扣款金额。
之后按照引导确认信息，完成付款创建。
7.1.1.2 付款审批
统一通过审批中心管理。
7.1.1.3 付款查询
在付款管理中打开付款，点击单笔查询，商户可查看已发起交易的付款状态，对于待补充材料或待审批状态的交易可进行相应的操作。
点击付款订单条目进入付款详情页，可查看时间线及交易信息。
7.1.1.4 付款凭证
商户平台中单笔付款，可以主动下载凭证发给收款方，以证明交易已发生。下载后可通过邮件查收对应凭证。
7.1.1.5 交易导出
7.1.2 批量付款
在发起付款前，商户需要登陆PayerMax商户平台，在批量文件付款的流程中可以点击查看模板，选择需要付款的支付方式，下载对应的模版参考PayerMax要求收集的收款方相关信息和交易信息。
PayerMax在模版中提供了需要收集的全部信息（粉色代表必填，绿色代表选填）、信息格式要求、对应信息的示例，请按照要求进行填写。
7.1.2.1 发起批量付款
登录商户平台，进入 → 页面，当商户需要使用该服务时可以点击 开始批量付款流程。
创建付款批次。
付款商户号选择：可选择当前有权限且开通了付款合约的商户号；
付款资金账户：根据授权关系决定，如果未授权请尽快按照指引完成（无权限的话尽快联系有权限的用户登录平台完成），否则无法发起付款；
点击批量付款模版可获取付款模版（见下一步骤）；
按照模版要求填写完毕所有收款方和付款信息后，上传填写完毕的付款模板；
可自定义批次号，批次号为该批次唯一标识，用于审批和查询检索，不可重复，否则系统将报错；
可自定义付款备注，供内部审核人员查看；
点击 创建批次完成创建。
批次查询并提交付款。完成批次创建后，返回付款界面点击 批量查询 查看该批次的校验状态；当状态为
校验完成时，可以点击批次栏目访问批次详情，查看通过的订单，查看无误后，可提交批次中校验通过的交易。如果点击 ，则解析未成功的交易将不会执行。- 可对文件中校验通过的单据进行付款提交。
提交成功后可通过详情查询具体概览和交易明细；最终交易结果以明细中的状态为准。
- 或通过批次详情中的 按钮。
- 针对解析失败的数据，可以下载查询原因，修改后重新上传。
7.1.2.2 生成付款模板
商户可按需选择国家生成仅含该国收款人信息字段的模板；
商户也可以直接下载含有所有字段的空白模板。
空白付款模板中，“付款模版”页仅包含表头；
对于每个支付方式需要填写的信息和对应的规则，请参考“填写规范”页，收集收款人信息填入对应字段。粉色为必填字段，绿色为选填字段；
模板每行仅填一位收款人信息，上传后系统校验，结果展示于批量查询页面。
7.1.2.3 状态说明
批次状态：在批量查询界面，可查看所有批次的处理状态。
已创建：批次上传成功，等待PayerMax进行校验；
校验完成：PayerMax校验完成，可点击查看校验通过和未通过的明细；在校验完成后，如果校验通过或部分校验通过，则可提交该批次（仅会下发校验通过的交易）进行付款，如未提交，则不会处理该批次的交易；
待审核：待商户指定的内部审核人进行审批，通过后方可进行交易下发，审批人可通过审批中心完成某个批次的操作审批；
处理中：交易已进入处理状态，批次内有订单还没有达到终态；
处理完成：批次内所有单笔订单都到达终态：成功/失败/退票。
- 订单状态：点击具体的批次，可查看批次中各笔付款的状态。
| 状态枚举 | 状态说明 | 可进行的操作 |
|---|---|---|
| 待审批 | 该批次还未通过客户内部的审批人审批，还未处理 | 删除 |
| 待充值 | 商户的余额不足以支持这笔交易下发，需要充值方可继续处理 | / |
| 处理中 | 交易已进入处理状态，还没有达到终态 | / |
| 待补充材料 | 交易命中风控规则，需要提交证明材料 | 补充材料 |
| 材料审核中 | PayerMax已收到材料，正在进行审核 | / |
| 成功 | 渠道受理成功（到账结果请以实际为准） | 凭证下载 |
| 失败 | 付款审核拒绝，在付款详情页面可查看审核拒绝原因 | 凭证下载 |
| 已退票 | 成功状态的交易最终被收款机构退回，更新为失败（退票） | 凭证下载 |
7.1.2.4 付款凭证
商户平台中批量付款，也可以主动下载凭证发给收款方，以证明交易已发生（下载后可通过邮件查收对应凭证）。
除上述方式外，还支持自动给收款人发送凭证（需开启设置，并在文件中输入收件人通知邮箱）。
7.1.2.5 批次交易导出
您可通过 → 页面，搜索并进入所需导出的批次详情页面中，点击 按钮，导出批次中所选交易信息。
7.2 收款方账户
您可通过该功能管理所有常用收款人，包括查询、编辑、删除、快捷发起单笔付款。 通过单笔付款流程中，添加收款人且保存为常用，之后也可通过该功能管理。
8. 收款产品
您需在PayerMax开通收款业务（如需要可联系我司商务经理），才可使用该模块。
开通业务后，对于用户的具体权限，收款产品模块分为功能权限和商户号数据权限：
功能权限：超级管理员通过用户角色权限管控，比如A用户只可查询订单，B用户可使用该模块下所有，C用户完全不可见该模块。管理员可按需分配管理；
商户号数据权限：假设您总共有5个商户号与我司合作收款业务，A用户可见其中部分商户号交易，B用户可见所有商户号交易，您需通过 → 来完成权限分配（只有超级管理员可进行）。
8.1 VA收款账户
进入商户平台 → 页面，查看已开通VA收款账户列表。
注意：
账户状态为已激活的账户才能正常收款；账户状态为待激活或者关闭无法收款。
可点击 完成首个/或增量VA收款账户新增。
收款绑定商户号选择：可选择当前有权限的商户号。
收款币种：VA账户币种，具体可选项以您的合约为准。
收款国家/地区：VA账户所在国家。
银行：表示VA账户所在机构；如果有多个，您可自主选择期望在哪家机构下开立VA账户。
使用场景：按需选择。
VA账户名称：部分银行支持客户自定义名称，则客户可自行输入；该名称会作为账户信息在付款人转账时用到。
VA账户别名：仅做PayerMax内部平台使用，对银行和付款人不展示。
商户进入详情点击 ，可将账户信息线下提供给付款方，用作转账“收款方”。
8.2 VA收款交易
8.2.1 收款订单管理
继上述，商户将VA收款账户信息提供给付款方后：
付款方完成线下打款；
PayerMax 接收银行VA到账提醒，认款入账；商户可通过 → ，查看订单状态。
已入账：表示已正常入账至授权资金账户，交易结束。
待授权资金账户：表示您的业务未授权资金账户，PayerMax无法知道要如何给您入账；该状态会提醒您尽快完成入账。
处理中：从找到入账账户至真实入账成功的中间态。
- 一般是由于风控审核原因长时间pending，您可配合是否需补充材料筛选项进行后续动作跟进。
失败：虽然银行资金到账成功，但入PayerMax资金账户失败，我们会与您沟通将资金退还付款人。
8.2.2 风控材料补充
收款交易若命中我司风控规则，且风控审核未通过，可能会需要您补充材料，此时您可通过商户平台对应收款订单提交补充材料；
商户根据付款方类型补充风控材料（风控通过无需此步骤），并根据付款方角色为
个人或公司选择相应选项；提交补充材料后风控再次审核（直至终态，审核成功继续入账完成；入账失败资金退回），可通过 → 查看本地收款到账结果。
8.2.3 收款业务相关通知
若想通过邮箱接收收款交易结果和补充风控材料通知时，可通过商户平台提前设置接收人邮箱。
9. 外汇产品
9.1 外汇交易
当前PayerMax为客户提供汇率查询和自由换汇服务，若您需要其他外汇避险服务，可联系您的商务经理；自由换汇逻辑已在上述模块完成介绍，该部分介绍汇率查询。
9.2 外汇汇率查询
若您想查询不同业务产品下的汇率，可通过商户平台 → 进行，分为自由换汇汇率、收单汇率、出款汇率。
9.2.1 自由换汇汇率
权限逻辑：自由换汇汇率不区分商户号，只要用户拥有自由换汇汇率的功能权限，即可见具体数据。
汇率标价法为：1前方币种 = ? 后方币种。
自由换汇汇率查询，支持的货币对 = PayerMax资金账户支持的币种组合；其中也支持查询交易盘汇率，如EUR/AED。
自由换汇汇率无需区分商户号，表示资金账户不同币种之间换汇时用的汇率。
9.2.2 收单/付款产品汇率
您需在PayerMax开通收单/付款业务(如需要可联系我司商务经理)，才可查询对应产品汇率。
开通业务后，对于用户的具体权限说明:分为功能权限和商户号数据权限：
功能权限：超级管理员通过用户角色权限管控，比如A用户只可查询收单汇率，B用户可查询所有汇率，C用户完全不可见该模块。管理员可按需分配管理；
商户号数据权限：假设您总共有5个商户号与我司合作收单/付款业务，A用户可见其中部分商户号汇率，B用户可见所有商户号汇率，您需通过 → 来完成权限分配（只有超级管理员可进行）。
收单/付款产品汇率查询时，需要精确选择商户号；
收单、付款产品汇率，支持的货币对 = PayerMax系统内部支持的全量币种组合；如果您只想关注您签约产品国家对应的币种对汇率，可勾选 。
10. 风控产品
PayerMax商户平台为您提供了风控名单配置以及基于争议交易提供的争议管理、抗辩、拒付预警的服务。
10.1 风控名单配置（包括黑白名单）
10.1.1 收单黑名单
商户通过 → 管理拉黑用户（C端消费者），禁止其交易：
- 概览：该页面主要提供商户可以在平台自定义黑名单拦截功能，并查看订单拦截情况。
- 黑名单配置：支持商户上传或编辑5类拦截信息：用户号、卡号（前6后4）、IP、卡BIN国家、卡BIN。
| 第一步 | |
| 第二步 |  |
- 拦截查询：拦截的具体记录，支持按商户订单号、订单状态、国家等进行筛选。
10.1.2 收单白名单管理
若您开通了收单业务，且不想某些用户的交易被拦截，可通过白名单的配置方式：只能是卡号或者用户号（user ID）。
该功能并不对所有客户直接开放,如果您有需要请联系PayerMax商务经理或风控人员。
收单白名单概览
收单白名单配置：该页面商户上传配置后，需要PayerMax的风控运营进行审核。通过后才会生效。
| 第一步 | |
| 第二步 |
10.1.3 VA收款白名单
若您开通了收款业务，且希望银行到账后能快速入账至PayerMax，可提前通过该功能完成付款人白名单的添加；该页面商户上传配置后，需要PayerMax的风控运营进行审核。通过后才会生效。
10.2 争议处理
10.2.1 争议概览/查询
进入商户后台， → ，可支持查询争议概览和争议订单。
争议概览
争议查询
10.2.2 争议处理
针对调单待反馈的案件，商户可自行通过处理（上传凭证信息）或申请平台抗辩。
商户自主处理
争议所需上传的材料：（回复资料在争议邮件正文中有清单，通常为以下内容）
用户信息（用户注册信息，如姓名、UID、手机号、邮箱、IP等）；
订单小票（交易内容、数量、支付金额、支付币种、用户姓名等）；
消费信息（用户历史没有发生过争议的充值、消耗的详细流水以及本次的充值、消耗记录）；
发货记录（如有）（物流单等）；
沟通记录（如有）（与用户沟通的记录等）；
其他任何能证明贵司已按时如实提供货物/服务的材料。
根据争议发起的原因，商户需提交的材料有所侧重，具体可见争议邮件正文。
申请平台抗辩：您按照订单申请后，PayerMax风控人员会和您线下沟通。
10.2.3 争议冻结金额查询
您可通过该功能查询到因争议被冻结的资金。
10.3 拒付预警
拒付预警功能的签约开通、支持的支付方式/收费等信息，可联系PayerMax商务经理或风控人员进行沟通。
10.3.1 拒付预警订单查询
登录商户后台，点击 → 菜单，当商户未开通拒付预警功能时，进入拒付预警查询将展示初始化页面；
商户开通拒付预警功能后，可查看拒付预警订单：
- 支持搜索 平台订单号、平台退款单号、预警单号、用户ID，也支持按照退款状态、退款处理方、国家/地区、时间来筛选拒付预警订单。
10.3.2 退款申请
点击 按钮快速筛选出待商户处理退款的预警单；
并可对待处理退款的订单进行退款申请。
| 第一步 | |
| 第二步 |  |
10.4 保证金
若PayerMax向您收取了保证金，您可通过商户平台查询当前保证金的金额（包括固定保证金和循环保证金）。
固定保证金
循环保证金
11. 商户对账（账单管理）
为了帮助您核对交易和资金信息，PayerMax提供了交易对账账单（分收单和付款）、结算账单、资金账单（资金账户变动），您可结合账单与您的内部流水进行核对。
11.1 对账文件获取
对于各类账单，PayerMax对外提供两种对账单获取方式：
方式1：通过PayerMax商户后台手动下载对账单，也可以设置定时账单，循环到期自动发送对账单邮件；
方式2：通过访问SFTP的方式获取对账单。
注意：
为了保证账单的数据准确性，我们增加了客户账单的巡检和自动核对能力，客户账单的产出的最晚时间为14点（UTC+8时区14点 = UTC+0时区上午6点）。
账单自动解析对接说明：PayerMax的业务类型目前越来越多，不可避免会在账单上增加字段来区分各类业务，所以我们提供了账单表头设置功能，为保证商户在进行账单自动化对账开发后，账单增加字段不影响商户日常对账，新增字段需要由商户自行根据需要通过商户平台账单设置功能修改账单表头下各对账单新增字段所属行）。
11.1.1 商户平台获取对账单
11.1.1.1 手动下载对账单
下载账单申请：通过商户平台 → 功能，支持商户自定义账单时间范围及时区下载以下几类账单：结算账单、资金明细账单、Payin交易账单、Payout交易账单，支持下载
近2年的账单，且单次下载的时间范围最多可以选择180天。文件生成成功并下载：可以在列表页面看到生成好的账单文件，点击下载后，即可将压缩包下载到本地。
11.1.1.2 设置定时账单推送到指定收件人邮箱
- 设置定时账单：
设置通知形式；
通过商户后台 → → ，选择您希望定时发送给您的账单类型，确定好定时的周期，并选择通知形式。
| 第一步 | |
| 第二步 | |
| 第三步 | |
| 第四步 |  |
- 之后，系统会按照设置成功的周期、通知方式/地址完成账单推送。
11.1.2 通过访问SFTP的方式获取对账单
如需要通过SFTP获取对账单，请按如下流程进行申请和获取：
11.2 对账单表头设置
在上述对账文件获取（包括商户平台手动、定时）流程中，PayerMax支持客户自定义对账单表头，方便您的对账。
操作说明：登录商户平台，在 → 功能中，可以自定义设置全部对账单的表头，账单表头设置将应用于通过商户平台账单下载或访问SFTP获取的对账单。
标准账单：PayerMax默认提供标准账单，您可以通过账单表头设置功能来删除/添加标准表头字段（除了必选字段）；
自定义账单：针对新的业务场景，您可以通过账单表头设置功能来添加/删除扩展表头字段。自定义账单允许您根据特定的业务需求，增加或删除账单中的扩展表头字段。这样您可以根据自己的业务情况进行账单的个性化定制。
注意：
- 您与PayerMax合约关系下的全部商户号都会使用此表头设置，请谨慎操作；
- PayerMax提供全部对账单均可自行设置，包括资金明细账单（资金明细对账单、日终金额对账单）、Payin交易账单（Payin交易明细对账单）、Payout交易账单（Payout交易明细对账单）、结算账单（结算明细对账单、结算汇总对账单）。
| 第一步 | |
| 第二步 |  |
12. 开发参数
只有需要使用API集成的客户才需重点关注该模块；纯使用商户后台客户无需特意关注。
12.1 密钥创建/关联商户号
12.1.1 首个商户号
系统自动创建产品密钥，并适用首个商户号。
12.1.2 非首个商户号
| 第一步 （商户号集成验证） | |
| 第二步 （确认关联方案） | PayerMax提供两种关联方案: 1. 所有商户号关联同一个密钥（该方案下，客户无需再主动创建密钥）； 2. 创建新密钥，商户号和密钥1对1关联。 PayerMax比较推荐方案2，避免想要改某个商户号的回调等配置影响其他。 |
| 第三步 （创建业务产品密钥） | |
| 第四步 （关联集成信息） | 弹框展示会员下所有密钥信息,客户可按需关联（注意：关联后无法解绑，请谨慎操作）  |
12.2 密钥使用
| 第一步 （查看密钥详情） | |
| 第二步 | 按需将公私钥配置至您的系统。 |
注意：
如果要进行资金账户相关API集成（账户余额查询、换汇、转账、提现），只能使用带有该标识的密钥。
12.3 编辑密钥
对于商户公钥，如因贵司需求发生变更，可通过平台进行编辑。
特别提醒：
编辑成功后即时影响线上交易，务必谨慎。
12.4 编辑回调地址
根据每个密钥，可配置需要的回调通知地址（接口中若传送回调地址，以接口为准；若未传送，则以此处配置为准）。
13. 客户工单
若您对订单或商户平台的使用上有问题，可通过右上角小客服助手进入工单提交页面，输入您的问题进行咨询（您在任何页面都可通过右上角帮助进入）。
14. 平台功能权限映射
商户平台涉及用户权限分配（超级管理员通过角色管理），系统中所有功能权限可通过下述方式查询：
其中功能权限点和页面功能的权限映射逻辑下方单独分模块说明（超级管理员默认拥有所有权限，且不可变更）。
14.1 资金账户
您和PayerMax合作任意业务，都会给您提供资金账户的服务，具体用户的权限控制如下：
14.1.1 查询类
需要分配给用户的功能：包括资金账户信息、余额、交易记录、日终余额
对应权限点：
14.1.2 新开资金账户
需要分配给用户的功能：新开资金账户，或已有账户新增币种、修改昵称/用途
对应权限点：
14.1.3 资金账户授权
需要分配给用户的功能：授权资金账户（包括授权用户和授权业务）。
对应权限点：
用户想要完成授权，除上述权限点开通，还需注意：
14.1.4 发起资金交易（充转提换）
需要分配给用户的功能：发起资金交易。
对应权限点（可只开通部分交易权限）：
14.1.5 提现审核
直接通过 提现审批流设置对应人员/角色，不受其他功能权限点控制。
14.1.6 限点开通依赖关系
若您开通资金账户下任意非查询的权限，账户查询都会默认绑定开通。
14.2 收单产品
您需和PayerMax合作收单业务，才会在平台中看到/使用该模块。
14.2.1 收单订单查询
需要分配给用户的功能：查询收单订单信息。
对应权限点：
14.2.2 退款发起
对应权限点：
14.2.3 退款审批
直接通过 退款审批流设置对应人员/角色，不受其他功能权限点控制。
14.2.4 链接支付
- 只查询链接/交易信息
对应权限点：
- 创建链接
14.2.5 结算管理
包括结算单查询、下载以及待结算金额查询。
对应权限点：
14.2.6 权限点开通依赖关系
开通退款申请默认绑定开通订单查询；
开通创建链接默认开通链接支付查询。
14.3 付款产品
您需和PayerMax合作付款业务，才会在平台中看到/使用该模块。
14.3.1 付款交易查询
如果需要用户查询交易（包括单笔、批量）。
对应权限点：
14.3.2 付款发起
如果需要用户可发起付款交易（包括单笔、批量）。
对应权限点：
14.3.3 付款审核
直接通过 付款审批流设置对应人员/角色，不受其他功能权限点控制。
14.3.4 权限点开通依赖关系
开通付款申请，默认会绑定开通付款查询。
14.4 收款产品
您需和PayerMax合作收款业务，才会在平台中看到/使用该模块。
14.4.1 VA收款订单管理
需要让用户可查询收款账户/订单，并对涉及风控的订单上传RFI材料。
对应权限点：
14.4.2 VA收款账户创建
需要让用户可创建VA收款账户。
对应权限点：
14.4.3 权限点开通依赖关系
开通VA收款申请，默认会绑定开通VA收款查询。
14.5 外汇产品
只要您和PayerMax合作任意业务，都会给您提供自由换汇汇率查询的服务。但收单汇率和付款汇率需要开通对应的产品才能提供服务。
14.6 风控产品
权限点和菜单功能可根据名称映射，不赘述：
权限点依赖关系：所有处理/编辑的权限开通，一定会默认绑定对应的查询权限开通。
14.7 账单
14.7.1 账单导出/表头设置
页面：
对应权限点：
14.7.2 账单定时设置/通知形式设置管理
用户仅查询信息
对应权限点：
- 编辑
对应权限点：
14.7.3 权限点开通依赖关系
选择账单配置编辑，会默认绑定开通账户配置查询权限。
14.8 设置服务
权限点和菜单功能可根据名称映射：
特殊权限规则：
角色编辑、用户编辑只有超级管理员可拥有；
签约管理（包括线上签约、报价单/费率表确认查询）只有超级管理员可拥有权限。
14.9 首页展示
15. 平台使用数据权限
除了上述功能权限外，用户可以查询/使用哪些数据，需单独控制。
15.1 平台资金账户查询/使用权限
受影响模块：资金账户模块
用户必须具备对应资金账户的授权关系，才可查询/使用资金账户付款；如何管理（通过 → → → ）。
15.2 平台商户号查询/使用权限
受影响模块:
用户需要具备商户号的权限，才能查看/发起对应商户号交易。
16. 业务场景资金使用权限
您需要自主控制决定商户号下收单、收款、付款业务使用哪个资金账户，当未建立授权关系，我们会推送待办提醒。
主要需要注意的几个节点:
首次与PayerMax签约合作，开立第一个商户号和业务；
已有商户号新合作业务（比如商户号1之前合作收单，已经建立资金关系；后续要合作收款，则需登录商户平台再次建立）；
新开商户号（比如新产品合作，或已有产品有需要单独再开商户号）。
可以通过 → → → 建立关系。