商户平台操作指引

1. 入驻签约及协议确认

1.1 业务流程

• 由PayerMax商务人员在后台完成客户入驻，并录入超级管理员信息（如需修改管理员请联系PayerMax商务人员）。

• 协议确认分为线上和线下两种方式：

  • 线下：PayerMax商务人员和您线下完成协议后，上传至后台；您无需在平台上做其他操作，开通后可直接使用平台。

  • 线上：您需登录商户平台，完成协议确认，之后才可正常使用平台。

• 之后签约完成的协议，可通过签约管理进行查询（只有超级管理员有该权限）。

2. 资金账户

2.1 典型业务场景

您可开立多个商户号用于业务开展，同时也可自主开立资金账户，可以自行选择每个商户号下不同业务的动账账户（并且该关系可以自行通过平台修改）。

1. 场景概述：您公司有多产品，分别与PayerMax签约开立不同商户号，但资金统一由财务中台管理。
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2. 场景概述：您公司有多产品，分别与PayerMax签约开立不同商户号，且资金也需要按产品线区分管理。
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3. 场景概述：您公司有1个或多个产品，与PayerMax合作收单、代付业务，资金收付隔离管理。
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2.2 业务流程

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2.3 操作说明

2.3.1 资金账户基本信息管理

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• 账户余额总览：所有资金可用余额。

• 交易记录：充、转、提、换交易记录。

• 收支明细：所有资金账户的动账记录。

• 日终余额：支持UTC+0和UTC+8两个时区的期末余额查询。

2. 新开资金账户（非必须步骤，如果您有资金隔离需求可使用）

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3. 资金账户授权

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2.4 资金流说明

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3. 用户管理

只有需要使用商户平台的客户才需重点关注该模块；纯API对接客户无需特意关注。

3.1 业务流程

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3.2 操作说明

3.2.1 角色管理

1. 新增自定义角色
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2. 编辑角色

注意：

默认角色不可变更，自定义角色可变更，但一旦变更后会对赋予该角色的用户直接生效。

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3.2.2 用户管理

1. 新增用户
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2. 用户修改

   • 超级管理员信息只能通过商务人员后台变更。

   • 其余用户可由超管在商户平台完成，包括用户信息、角色、授权关系等。

3.3 用户权限控制

1. 用户有3个权限控制：

   • 角色：决定商户平台上可操作的功能。

   • 资金账户授权关系：在有功能权限的基础上，决定是否可查询/管理/使用该账户。

   • 商户号授权关系：在有功能权限的基础上，决定是否可查询/使用该商户号。

2. 超级管理员默认有所有的功能、资金账户、商户号权限（一个会员有且只有一个超管）；其余用户权限根据实际被分配情况而定。

4. 审批中心

审批中心的功能定位：商户如果需要对某些功能需要二次审核，则统一通过审批中心管理（只针对mmc；API发起的交易无法设置审批）。

4.1 审批流支持规则

注意：

目前最多只支持一录一审。

序号	审批人类型	具体枚举	是否允许同人审批	最终的效果
1.1	指定人员	从mmc中已添加的用户进行选择，支持多个	允许	- 用户A发起 - 所有指定的审批人员可审核（不管有无开通业务权限）
1.2	指定人员	从mmc中已添加的用户进行选择，支持多个	不允许	- 用户A发起 - 审批人只有用户A，则发起失败，不允许提交 - 审批人除了用户A还有其他人，发起成功，非A以外的所有审批人员可审核 - 审批人中无A，发起成功，所有审批人可审核
2.1	指定角色	从mmc中已添加的角色进行选择，支持多个	允许	- 用户A发起 - 所有指定的角色对应的用户都可审核（不管有无开通业务权限） - 取角色此时的用户
2.2	指定角色	从mmc中已添加的角色进行选择，支持多个	不允许	- 用户A发起 - 审批角色下的人只有A，则发起失败，不允许提交 - 审批角色下的人除了A还有其他人，发起成功，非A以外的所有审批角色人员可审核 - 审批角色下的人无A，发起成功，所有审批人可审核

4.2 操作说明

4.2.1 审批流设置

1. 审批开关
2. 审批人设置

4.2.2 审批

可通过两个入口进入审批：

1. 首页代办
2. 直接通过左侧菜单进入
   所有需要审批的记录都在该页面处理，一旦审批完成就会记录到审批记录中。
   待审批页面数据的排序为：按照发起审批时间正序排列（即页面中第一条是距今为止最久未审批的数据）。

4.3 常见问题

1. Q：哪些业务可设置审批流？
   A：资金账户授权、提现、付款（默认开启审批）、收单退款。

2. Q：怎么防止同人发起同人审批？
   A：设置审批流时，系统提供选项“是否允许同人审批”，根据此处可控制（如果最后发现审批流只能发起人审批，则该业务单据无法提交）。

5. 资金交易（充转提换）

5.1 充值

5.1.1 业务流程

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5.1.2 操作说明

1. PayerMax充值账户查询

   1. 非VA方式 - 账户查询+提交凭证
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   2. VA方式 - 查询并开立VA账户
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2. 获取请款单
   功能使用场景：如果在打款前商户需要有凭证进行内部资金申请，可通过该功能。
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5.1.3 常见问题

1. Q：充值币种支持哪些？充值时是否涉及PMX换汇？
   A：依据您的商务经理跟您签署的合约为准；当选择该充值币种后，PayerMax会显示对应支持的收款账户，之后银行到账后PMX会为您同币种入资金账户。（也就是充值流程PMX不会换汇，但如果您的付款账户币种和PMX银行账户币种不一致，会通过清算网络空中换汇，该部分汇损PMX不负责。）

2. Q：为什么有些银行支持VA，有些不支持需要提交凭证？
   A：由PMX底层和背后对接的银行能力决定，您无法自主控制。

3. Q：充值打款后，如何决定入PMX的哪个资金账户？
   A：VA充值方式，根据VA账户绑定的资金账户决定入账；非VA，则在提交充值凭证时自主选择资金账户。

4. Q：充值入账的SLA是多少？
   A：非VA方式：当资金到达PMX银行账户后，一般T+1个工作日入账；VA方式：当资金到达PMX银行账户，一般当日入账；如果您着急入账，可联系客服人员。

5. Q：如何知道充值资金有没有入账PMX？
   A：两种方式： (1) 充值交易查询，状态为成功。 (2) 资金账户收支明细查询，可以看到具体入账记录和余额。

6. Q：充值账户查询/提交凭证时，为何要选择付款方？
   A：因PMX在入账审核时，需要校验付款方是否为同名，所以事前需要您按实际信息选择。

7. Q：如果选了充值币种后，未筛选到PMX可收款的账户，怎么处理？
   A：当前这种情况出现后，您只能联系客服人员，我们会尽快帮您解决。

5.2 换汇

5.2.1 操作说明

• 支持一个资金账户下不同币种换汇。
• 也可支持多个资金账户不同币种换汇。

5.2.2 常见问题

1. Q：为什么有些币种对无法换汇？
   A：PMX尽可能为您提供更多自由换汇的货币对，但有些币种因流通困难或其他原因，PMX暂时无法提供完全不受管束的自由换汇；如果您有业务需求需要换汇，可联系客服人员进行需求沟通。

2. Q：PMX能支持的自由换汇交易货币对有哪些？
   A：您可通过自由换汇汇率查询页面查看（能在此页面查询的货币对，且汇率下无“仅供参考”字样的，表示可交易）。
   注：默认查询USD/LCY的汇率，LCY/LCY交叉盘换汇系统也支持（前提是其跟USD之间可自由换汇）。

3. Q：换汇的交割时效是多久？
   A：实时交割（收付都是），如果付款账户余额不足，直接换汇失败。

4. Q：换汇涉及费用吗？
   A：只有汇率，无其他费用。

5. Q：换汇服务时效是什么？有最小金额限制吗？
   A：7*24h支持，只需要满足币种的最小金额单位即可（收付币种都需要）。

6. Q：是否能支持预约换汇？
   A：PMX为客户提供该能力，但目前无法直接通过商户平台完成交易（支持邮件方式交易），如您有需求可联系商务人员。

5.3 转账

5.3.1 操作说明

只有多个资金账户，才有该诉求；只有一个资金账户时，无法使用该功能（如果是一个资金账户下不同币种，可通过换汇完成）。

5.3.2 常见问题

1. Q：转账的交割时效是多久？
   A：实时交割（收付都是），如果付款账户余额不足，直接转账失败。

2. Q：转账是否支持跨币种？
   A：支持的，且可换汇货币对等同于自由换汇中逻辑。

3. Q：转账涉及费用吗？
   A：目前是免费的。

4. Q：转账服务时效是什么？有最小金额限制吗？
   A：7*24h支持，只需要满足币种的最小金额单位即可（收付币种都需要）。

5. Q：一个客户主体跟PMX的两个主体签约（形成两个会员），这两个会员间的资金能通过转账互通吗？
   A：标准能力中不支持；如果您有该需求可联系PayerMax商务人员沟通需求，经内部审批后可开放。

6. Q：一个集团下多客户主体与PMX签约，其中资金可以通过转账互通吗？
   A：参照上一个问题答案。

5.4 提现

5.4.1 操作说明

• 提现审批：统一在审批中心操作。

5.4.2 常见问题

1. Q：提现目标币种支持哪些？
   A：依据您的商务经理跟您签署的合约为准，如果您有额外币种的需要，可联系PayerMax商务人员沟通。

2. Q：提现的银行账户如何添加？
   A：目前只能由PayerMax商务人员通过后台添加。

3. Q：提现的银行账户币种和目标币种必须相同吗？
   A：是的，我们会按照目标金额/币种进行打款。

4. Q：提现涉及费用吗？
   A：有费用项，具体费用以商务人员跟您签署的合约为准。

5. Q：提现服务时效是什么？有最小金额限制吗？
   A：7*24h支持提现申请，但PMX打款SLA为T+1个工作日；有最小目标金额限制，具体金额可咨询客服人员。

6. Q：提现可以设置审批吗？
   A：可以，通过审批中心进行审批流设置（只有商户平台操作的提现申请才可，API发起的无法设置审批）。

7. Q：如果设置了审批，为何申请时和审批完成后最终的金额发生了变化？
   A：最终费用和汇率以审批通过为准，如果不希望有汇率变化，建议先通过自由换汇，之后进行同币种提现申请。

6. 收单产品

6.1 订单查询

PayerMax支持三种方式查看订单状态：

1. 登录商户平台：收单产品 → 订单查询 页面即可查看订单状态。点击记录后查看订单的详细信息。
   • 时间时区逻辑：
     • 页面查询订单时：以全局视角中选择的时区为准。
     • 导出时，可自选时区。
2. 接收异步回调通知，获取订单状态。
3. 通过收款查询接口，获取订单状态。

6.2 退款管理

6.2.1 发起退款

PayerMax支持两种退款发起方式：

1. 登录商户平台发起退款：请进入 收单产品 → 订单查询 频道，搜索需要进行退款的交易订单，进入该笔订单的详情页，点击 发起退款 按钮。
   注意：商户平台人工发起退款默认不回调通知，如需要开通，请联系我司对接人员即可。
   • 退款审批：统一通过审批中心完成。
2. 通过退款接口发起退款。

6.2.2 退款查询

点击详情后可查看详细退款信息。

6.3 结算管理

收单交易完成后会按照结算周期生成结算单（资金入账至授权余额户，之后可通过Payout或者提现将资金提走）；如果未到结算周期，会统计为待结算金额。所以商户平台上为您提供了已结算管理（结算单查询、下载）和待结算查询功能。

6.3.1 已结算

1. 状态说明：
   • 已入账：表示正常结算资金至授权资金账户，结算流程完成。
   • 未入账：悬浮可展示具体原因；当前有两种业务场景可能出现该情况：
     • 暂停结算：因PayerMax风控原因，对您的资金进行暂停结算；如果你对此有疑问，可联系客服同学咨询。
     • 未授权资金账户：您需尽快按照指引完成授权（如果您无权限，可联系您内部有权限的同学完成），授权成功后PayerMax会自动帮您入账。
2. 实际结算金额公式：
   1. 不锁汇：
      1. 结算金额 = 汇总周期内应结金额 * 结算日汇率（如涉及）
      2. 实际结算金额 = 结算金额 - 抵扣金额（如同一周期有负向结算单）
   2. 锁汇：
      1. 结算金额 = 逐笔交易清分金额 * 交易日锁汇汇率
      2. 实际结算金额 = 结算金额 - 抵扣金额（如同一周期有负向结算单）

点击记录后可查看详情（包括交易类型汇总金额、换汇信息、入账资金账户信息等）。

导出：结算管理模块支持单条结算单数据和明细导出；如果需要一段时间内的结算单数据，可通过账单管理模块进行导出。

6.3.2 待结算

展示未到结算周期的待结算金额总计。

7. 付款产品

7.1 付款

目前支持的出款方式：API、单笔付款、批量付款。

7.1.1 API付款

API操作流程见：申请付款；

7.1.2 单笔付款

发起单笔付款

1. 登录商户平台，进入付款模块，当商户需要使用该服务时可以点击 单笔付款 对单个收款方进行付款。
   或通过收款账户发起单笔付款。
2. 进入付款页面，填写关键信息，并点击下一步。
   • 付款商户号选择：可选择当前有权限且开通了付款合约的商户号。
     • 付款资金账户：根据授权关系决定，如果未授权请尽快按照指引完成（无权限的话尽快联系有权限的用户登录平台完成），否则无法发起付款。
   • 收款方选择：
     • 如果已添加过收款人并保存为常用收款人，可直接选择。
     • 如果未添加过，或需要付款给新的收款方，可通过添加收款人完成。
       • 写国家/地区、到账币种、收款人类型后，选择支付方式；
       • 以SWIFT出款为例，需填写收款方账户、名称、银行代码；
       • 可选择是否要将该收款方保存为常用收款账户，点击下一步继续出款。
         注：如果是通过收款账户入口进入，则选择商户号后直接下一步即可。
3. 填写付款信息，创建付款交易。
   • 币种：
     • 扣款币种：商户可选择有授权资金账户下有余额的币种账户进行付款。
     • 到账币种：回显收款人的账户币种，此处不可变更。
   • 金额：
     • 扣款金额指实际扣除商户的资金账户余额，填写扣款金额后，下方到账金额显示收款人实际收到的金额。商户也可以填写到账金额反推扣款金额。
4. 之后按照引导确认信息，完成付款创建。

付款审批：统一通过审批中心管理。

付款查询

• 在付款管理中打开付款，点击 单笔查询，商户可查看已发起交易的付款状态，对于待补充材料或待审批状态的交易可进行相应的操作。
• 点击付款订单条目进入付款详情页，可查看时间线及交易信息。

付款凭证：商户平台中单笔付款，可以主动下载凭证发给收款方，以证明交易已发生。
下载后可通过邮件查收对应凭证。

交易导出

7.1.3 批量付款

在发起付款前，商户需要登陆PayerMax商户平台，在批量文件付款的流程中可以点击 查看模板，选择需要付款的支付方式，下载对应的模版参考PayerMax要求收集的收款方相关信息和交易信息。
PayerMax在模版中提供了需要收集的全部信息（粉色代表必填，绿色代表选填）、信息格式要求、对应信息的示例，请按照要求进行填写。

发起批量付款

1. 登录商户平台，进入付款模块，当商户需要使用该服务时可以点击 批量付款 开始出款流程。
2. 创建付款批次。
   • 付款商户号选择：可选择当前有权限且开通了付款合约的商户号；
   • 付款资金账户：根据授权关系决定，如果未授权请尽快按照指引完成（无权限的话尽快联系有权限的用户登录平台完成），否则无法发起付款；
   • 点击 批量付款模版 可获取付款模版（见下一步骤）；
   • 按照模版要求填写完毕所有收款方和付款信息后，上传填写完毕的付款模板；
   • 可自定义批次号，批次号为该批次唯一标识，用于审批和查询检索，不可重复，否则系统将报错；
   • 可自定义付款备注，供内部审核人员查看；
   • 点击 创建批次完成创建。
3. 批次查询并提交付款。
   完成批次创建后，返回付款界面点击 批量查询 查看该批次的校验状态；
   当状态为校验完成时，可以点击批次栏目访问批次详情，查看通过的订单，查看无误后，可提交批次中校验通过的交易。如果点击 提交该批次，则解析未成功的交易将不会执行。
   1. 可对文件中校验通过的单据进行付款提交。
      提交成功后可通过详情查询具体概览和交易明细；最终交易结果以明细中的状态为准。
   2. 或通过批次详情中的提交按钮。
   3. 针对解析失败的数据，可以下载查询原因，修改后重新上传。

生成付款模板

• 商户可按需选择国家生成仅含该国收款人信息字段的模板；
• 商户也可以直接下载含有所有字段的空白模板。
  • 空白付款模板中，“付款模版”页仅包含表头；
  • 对于每个支付方式需要填写的信息和对应的规则，请参考“填写规范”页，收集收款人信息填入对应字段。粉色为必填字段，绿色为选填字段；
  • 模板每行仅填一位收款人信息，上传后系统校验，结果展示于批量查询页面。

状态说明

1. 批次状态
   在批量查询界面，可查看所有批次的处理状态：
   • 已创建：批次上传成功，等待PayerMax进行校验；
   • 校验完成：PayerMax校验完成，可点击查看校验通过和未通过的明细；在校验完成后，如果校验通过或部分校验通过，则可提交该批次（仅会下发校验通过的交易）进行付款，如未提交，则不会处理该批次的交易；
   • 待审核：待商户指定的内部审核人进行审批，通过后方可进行交易下发，审批人可在查询界面来对某个批次的交易操作审批；
   • 处理中：交易已进入处理状态，批次内有订单还没有达到终态；
   • 处理完成：批次内所有单笔订单都到达终态：成功/失败/退票。
     暂时无法在PayerMax文档外展示此内容。
2. 订单状态
   点击具体的批次，可查看批次中各笔付款的状态。
   暂时无法在PayerMax文档外展示此内容。

付款凭证

1. 商户平台中批量付款，也可以主动下载凭证发给收款方，以证明交易已发生（下载后可通过邮件查收对应凭证）。
2. 除上述方式外，还支持自动给收款人发送凭证（需开启设置，并在文件中输入收件人通知邮箱）。

批次交易导出：您可通过 付款产品 → 批量查询 页面，搜索并进入所需导出的批次详情页面中，点击 导出 按钮，导出批次中所选交易信息。

7.2 收款方账户

您可通过该功能管理所有常用收款人，包括查询、编辑、删除、快捷发起单笔付款。
通过单笔付款流程中，添加收款人且保存为常用，之后也可通过该功能管理。

8. 收款产品

8.1 业务流程

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8.2 操作说明

8.2.1 VA收款账户

1. 进入商户平台 收款产品 → 账户管理，查看已开通VA收款账户列表（注意：账户状态为已激活的账户才能正常收款；账户状态为待激活或者关闭无法收款）。
   可点击 创建VA账户 完成首个/或增量VA收款账户新增。

   • 收款绑定商户号选择：可选择当前有权限的商户号。
   • 收款币种：VA账户币种，具体可选项以您的合约为准。
   • 收款国家/地区：VA账户所在国家。
   • 银行：表示VA账户所在机构；如果有多个，您可自主选择期望在哪家机构下开立VA账户。
   • 使用场景：按需选择。
   • VA账户名称：部分银行支持客户自定义名称，则客户可自行输入；该名称会作为账户信息在付款人转账时用到。
   • VA账户别名：仅做PayerMax内部平台使用，对银行和付款人不展示。

2. 商户进入详情点击 复制全部，可将账户信息线下提供给付款方，用作转账“收款方”。

8.2.2 VA收款

收款订单管理
继上述，商户将VA收款账户信息提供给付款方后：

1. 付款方完成线下打款；
2. PayerMax 接收银行VA到账提醒，认款入账；商户可通过MMC-收款产品-订单管理，查看订单状态：
   • 已入账：表示已正常入账至授权资金账户，交易结束。
   • 待授权资金账户：表示您的业务未授权资金账户，PayerMax无法知道要如何给您入账；该状态会提醒您尽快完成入账。
   • 处理中：从找到入账账户至真实入账成功的中间态。
     • 一般是由于风控审核原因长时间pending，您可配合是否需补充材料筛选项进行后续动作跟进。
   • 失败：虽然银行资金到账成功，但入Payermax资金账户失败，我们会与您沟通将资金退还付款人。

风控材料补充

1. 收款交易若命中我司风控规则，且风控审核未通过，可能会需要您补充材料，此时您可通过商户平台对应收款订单提交补充材料；
2. 商户根据付款方类型补充风控材料（风控通过无需此步骤），并根据付款方角色为个人或公司选择相应选项；
3. 提交补充材料后风控再次审核（直至终态，审核成功继续入账完成；入账失败资金退回），可通过 收款产品-订单管理 查看本地收款到账结果。

收款业务相关通知：若想通过邮箱接收收款交易结果和补充风控材料通知时，可通过商户平台提前设置接收人邮箱。

8.3 常见问题

1. Q：收款账户支持哪些国家？收款入账时是否涉及PMX换汇？
   A：依据您的商务经理跟您签署的合约为准；当选择该收款国家/币种后，PayerMax会显示对应支持的机构列表，您可在其中选择希望您的VA账户开立在哪家，之后银行到账后PMX会为您同币种入资金账户。（也就是收款流程PMX不会换汇，但如果您供应商的付款账户币种和VA账户币种不一致，会通过清算网络空中换汇，该部分汇损PMX不负责。）

2. Q：收款到账后，如何决定入PMX的哪个资金账户？
   A：根据授权关系决定，需要在商户平台提前建立好商户号收款业务要入账的资金账户。

3. Q：如何知道收款资金有没有入账PMX？
   A：两种方式： (1) 收款订单查询，状态为已入账。 (2) 资金账户收支明细查询，可以看到具体入账记录和余额。

4. Q：开立VA账户时，如果选了收款国家/币种后，未筛选到PMX支持的机构，怎么处理？
   A：当前这种情况出现后，您只能联系客服人员，我们会尽快帮您解决。

5. Q：收款入账到资金账户后，资金可用作什么用途？
   A：可用于Payout或者提现，过程中可进行换汇。

6. Q：收款完整的资金流和时效？
   暂时无法在PayerMax文档外展示此内容。

9. 外汇产品

当前PayerMax为客户提供汇率查询和自由换汇服务，若您需要其他外汇避险服务，可联系您的商务经理；自由换汇逻辑已在上述模块完成介绍，该部分介绍汇率查询。

9.1 操作说明

若您想查询不同业务产品下的汇率，可通过商户平台-外汇产品-实时汇率进行，分为自由换汇汇率、收单汇率、出款汇率。

9.1.1 自由换汇汇率

• 汇率标价法为：1前方币种 = ? 后方币种。
• 自由换汇汇率查询，支持的货币对 = Payermax资金账户支持的币种组合；其中也支持查询交易盘汇率，如EUR/AED。
• 自由换汇汇率无需区分商户号，表示资金账户不同币种之间换汇时用的汇率。

9.1.2 收单/出款产品汇率

• 您只有开通了收单、出款产品，才允许在页面上查询对应产品汇率；且收单/出款产品汇率查询时，需要精确选择商户号。
• 收单、出款产品汇率，支持的货币对 = Payermax系统内部支持的全量币种组合；如果您只想关注您签约产品国家对应的币种对汇率，可勾选“只展示开通国家对应的汇率”。

9.2 常见问题

1. Q：为什么查询的汇率和最终交易时汇率不一致？
   A：此处汇率是根据查询时的时间、开通的外汇产品和价格决定的，仅供参考；最终交易时会以当时时间、外汇产品和价格重新计算。

10. 风控产品

PayerMax商户平台为您提供了风控名单配置以及基于争议交易提供的争议管理、抗辩、拒付预警的服务。

10.1 风控名单配置（包括黑白名单）

10.1.1 收单黑名单

• 商户通过风控产品-收单黑名单管理拉黑用户（C端消费者），禁止其交易：
  • 概览：该页面主要提供商户可以在平台自定义黑名单拦截功能，并查看订单拦截情况。
  • 黑名单配置：支持商户上传或编辑5类拦截信息：用户号、卡号（前6后4）、IP、卡BIN国家、卡BIN。
  • 拦截查询：拦截的具体记录，支持按商户订单号、订单状态、国家等进行筛选。

10.1.2 收单白名单管理

若您开通了收单业务，且不想某些用户的交易被拦截，可通过白名单的配置方式：只能是卡号 or 用户号（user ID）。

• 收单白名单概览TAB
• 收单白名单配置TAB：该页面商户上传配置后，需要PayerMax的风控运营进行审核。通过后才会生效。

10.1.3 VA收款白名单

若您开通了收款业务，且希望银行到账后能快速入账至PMX，可提前通过该功能完成付款人白名单的添加；该页面商户上传配置后，需要PayerMax的风控运营进行审核。通过后才会生效。

10.2 争议处理

10.2.1 争议概览/查询

进入商户后台，风控产品 → 争议处理，可支持查询争议概览和争议订单。

10.2.2 争议处理

针对调单待反馈的案件，商户可自行通过处理（上传凭证信息）或申请平台抗辩。

• 商户自主处理
  • 争议所需上传的材料：（回复资料在争议邮件正文中有清单，通常为以下内容）
    • 用户信息（用户注册信息，如姓名、UID、手机号、邮箱、IP等）；
    • 订单小票（交易内容、数量、支付金额、支付币种、用户姓名等）；
    • 消费信息（用户历史没有发生过争议的充值、消耗的详细流水以及本次的充值、消耗记录）；
    • 发货记录（如有）（物流单等）；
    • 沟通记录（如有）（与用户沟通的记录等）；
    • 其他任何能证明贵司已按时如实提供货物/服务的材料。
      根据争议发起的原因，商户需提交的材料有所侧重，具体可见争议邮件正文。
• 申请平台抗辩：您按照订单申请后，Payermax风控人员会和您线下沟通。

10.2.3 争议冻结金额查询

您可通过该功能查询到因争议被冻结的资金。

10.3 拒付预警

拒付预警功能的签约开通、支持的支付方式/收费等信息，可联系Payermax商务经理或风控人员进行沟通。

10.3.1 拒付预警订单查询

• 登录 MMC 商户后台系统，点击 风控产品 → 拒付预警 菜单，当商户未开通拒付预警功能时，进入拒付预警查询将展示初始化页面；
• 商户开通拒付预警功能后，可查看拒付预警订单：
  • 支持搜索 平台订单号、平台退款单号、预警单号、用户ID，也支持按照退款状态、退款处理方、国家/地区、时间来筛选拒付预警订单。

10.3.2 退款申请

• 点击 待我处理退款 按钮快速筛选出待商户处理退款的预警单；
• 并可对待处理退款的订单进行退款申请。

10.4 保证金

若PayerMax向您收取了保证金，您可通过商户平台查询当前保证金的金额（包括固定保证金和循环保证金）。

11. 商户对账（账单管理）

为了帮助您核对交易和资金信息，Payermax提供了交易对账账单（分收单和出款）、结算账单、资金账单（资金账户变动），您可结合账单与您的内部流水进行核对。

11.1 对账文件获取

对于各类账单，PayerMax对外提供两种对账单获取方式：

• 方式1：通过PayerMax商户后台（MMC）手动下载对账单，也可以设置定时账单，循环到期自动发送对账单邮件；
• 方式2：通过访问SFTP的方式获取对账单；

注意：为了保证账单的数据准确性，我们增加了客户账单的巡检和自动核对能力，客户账单的产出的最晚时间为14点（UTC+8时区14点 = UTC+0时区上午6点）。
账单自动解析对接说明：PayerMax的业务类型目前越来越多，不可避免会在账单上增加字段来区分各类业务，所以我们提供了账单表头设置功能，为保证商户在进行账单自动化对账开发后，账单增加字段不影响商户日常对账，新增字段需要由商户自行根据需要通过MMC账单设置功能修改账单表头（可参考【附录-对账服务-对账文件说明】下各对账单新增字段所属行）。

11.1.1 MMC平台获取对账单

手动下载对账单

1. 下载账单申请：通过MMC平台【账单管理】-【账单下载】功能，支持商户自定义账单时间范围及时区下载以下几类账单：【结算账单】【资金明细账单】【Payin交易账单】【Payout交易账单】，支持下载近2年的账单，且单次下载的时间范围最多可以选择180天。
2. 文件生成成功并下载：可以在列表页面看到生成好的账单文件，点击下载后，即可将压缩包下载到本地。

设置定时账单推送到指定收件人邮箱

1. 设置定时账单： (1) 设置通知形式。 (2) 通过商户后台(MMC)【账务管理-定时设置-创建定时账单】，选择您希望定时发送给您的账单类型，确定好定时的周期，并选择通知形式。
2. 之后，系统会按照设置成功的周期、通知方式/地址完成账单推送。

11.1.2 通过访问SFTP的方式获取对账单

如需要通过SFTP获取对账单，请按如下流程进行申请和获取：

11.2 对账单表头设置

在上述对账文件获取（包括MMC手动、定时）流程中，Payermax支持客户自定义对账单表头，方便您的对账。

操作说明：通过商户后台（MMC）-【账单管理】-【账单设置】功能，可以自定义设置全部对账单的表头，账单表头设置将应用于通过MMC平台账单下载或访问SFTP获取的对账单。

• 标准账单：PayerMax默认提供标准账单，您可以通过账单表头设置功能来删除/添加标准表头字段（除了必选字段）；
• 自定义账单：针对新的业务场景，您可以通过账单表头设置功能来添加/删除扩展表头字段。自定义账单允许您根据特定的业务需求，增加或删除账单中的扩展表头字段。这样您可以根据自己的业务情况进行账单的个性化定制。

注意：

1. 您与PayerMax合约关系下的全部商户号都会使用此表头设置，请谨慎操作；
2. PayerMax提供全部对账单均可自行设置，包括资金明细账单（资金明细对账单、日终金额对账单）、Payin交易账单（Payin交易明细对账单）、Payout交易账单（Payout交易明细对账单）、结算账单（结算明细对账单、结算汇总对账单）。

12. 客户工单

若您对订单或商户平台的使用上有问题，可通过右上角小客服助手进入工单提交页面，输入您的问题进行咨询（您在任何页面都可通过右上角帮助进入）。