商户平台操作指引
1. 账户登录
账号由PayerMax平台创建（如需修改请联系PayerMax商务人员）。
普通操作员账号由贵司的管理员（或其他拥有管理权限的操作员）创建。 账号创建后，系统会触发激活邮件至您的邮箱，请注意查收PayerMax下发的邮件。
右上角显示绑定商户号，可对其进行切换。
1.1 添加账号
拥有管理权限的账号或超级管理员，进入 → 页面，点击页面右上角的 按钮，即可添加账号。 具体操作如下：
填写账户邮箱（注意：请确认邮箱地址填写是否正确，该邮箱将直接作为该成员的登录账号）；
授予其相关权限。
- 修改或删除账号权限：超级管理员账号不支持商户自行更改权限，若需更改，请联系PayerMax平台。 拥有管理权限的操作员可进入 → 页面，修改或删除普通操作员的账号权限。 无论操作员是否激活，都可被删除。删除后，该操作员会收到解除通知邮件。
2. 多币种资金管理
2.1 充值
PayerMax支持两种方式给账户进行充值：直接充值与结算转代发。
2.1.1 直接充值
直接充值分为普通充值和本地收款账户充值两种：
普通充值：为商户提供充值主账户信息，商户转账成功并提交转账凭证后，由客资人工操作入账；
本地收款充值：当商户选择本地收款充值渠道时，首次充值时系统将自动为商户开立本地收款充值账户，转账成功后系统将自动为商户入账。（无需在MMC系统进行另外操作）
操作路径：
进入商户管理平台 → 页面或者 → 页面，点击右上角 → 按钮；
选择您需要的充值币种（支持币种以页面展示为准）；
获取收款方账户信息；
完成线下打款；
普通充值需要提交转账凭证，若为本地收款账户充值则不需要；
有些公司要充值时，需要提前申请；通过请款单可以预先生成充值明细，走报销或申请流程；
等待财务审核；
获取充值结果。
2.1.2 结算转代发
进入商户平台 → → ，选择 ，可以发起收单金额的转充值操作，可以转到本商户号的代发账户或者同主体其他商户的代发账户下。
选择收款方以及金额和币种。
若您的所有币种都申请开启了收单余额的自动结算转充值功能或自动到银行卡功能，则结算转充值按钮则会置灰，不可操作；
若您的部分币种申请开启了收单余额的自动结算转充值功能或自动到银行卡功能，则在进行结算转充值或提现操作时，无法选择这些币种。
模块，目前可以查看所有的结算转充值的交易。
状态说明：
处理中：商户线下打款成功并在PayerMax商户平台上传银行转账凭证后，我司客资对此充值单进行审核的过程；
成功：客资审核通过，资金已入账到商户可用余额中；
失败：充值失败，您可在充值单详情页面查看失败原因或联系PayerMax工作人员进行查询。
2.2 转账
进入商户平台后，在 → → 页面，点击 按钮；或者在 → 页面，点击 按钮，进入转账流程；
选择收款商户号；
确认转账信息（转出币种/金额、到账币种/金额）；
获取转账结果。
状态说明：
处理中：商户发起换汇后，系统进行处理的中间过程，若此过程过长，请联系PayerMax工作人员确认；
成功：系统处理完成，资金在卖出/买入币种之间流转成功；
失败：换汇失败，可在页面查看失败原因，或联系PayerMax工作人员确认。
2.3 提现
2.3.1 提现操作
进入商户平台，在 → → 页面，点击 按钮；或者在 → 页面，点击 按钮，进入提现页面；
可以选择
收单余额户或者代发余额户提现至商户银行卡；目前提现收费，充转汇不收费；
支持提现币种：
USD：标准提现币种；
其余特殊币种均以合同中的配置为准。
发起提现时，若收单和代发账户都有余额，并都可进行操作，则会在点击提现后，进行账户选择。
- 若选择收单账户余额提现，则只能进行同币种提现，若结算币种不支持提现，可将币种结算转充值到代发账户，再进行换汇提现。
- 若选择代发账户余额提现，则可发起不同币种提现，提现同时完成换汇。代发账户的资金一般是通过结算转充值、充值、VA收款等方式获得的。
状态说明：
处理中：商户提交提现申请后，我司客资对此提现单进行审核的过程；
成功：客资审核通过，并且资金到达收款银行账户；
失败：提现交易失败，可在提现详情页面查看失败原因，或联系PayerMax工作人员确认；
2.3.2 提现审批
若希望对资金操作需要进行控制和审批，可以在 → 页面打开 开关。
开关后，会在 → 页面出现 的TAB，所有的基于收单余额的提现操作，都会提现审批，需要管理员和有提现审批的操作员来进行审批后，才会触发最终的提现操作。
2.4 换汇
进入商户平台，在 → 页面，点击 按钮；或者在 → 页面，点击 按钮，进入换汇页面；
选择卖出/买入币种和金额；
确认您输入的换汇信息；
获取换汇结果；
状态说明：
处理中：商户发起换汇后，系统进行处理的中间过程，若此过程过长，请联系PayerMax工作人员确认；
成功：系统处理完成，资金在卖出/买入币种之间流转成功；
失败：换汇失败，可在页面查看失败原因，或联系PayerMax工作人员确认。
2.5 查看余额
进入PayerMax商户平台 → 菜单，查看当前的账户余额。 各账户金额按PayerMax汇率转换为美元展示。
注意：
- 账户金额仅作为查看金额参考，不作为结算依据；
- 非美元币种账户的美元单位金额仅作展示之用。
2.6 资金预警
进入商户平台 → → → ，配置余额预警规则。当您的账户余额小于等于预警值时，PayerMax会发送邮件通知，提示您进行资金充值或调拨。 关于 ，其预警金额仅包含可用余额，且是针对各个币种账户金额的预警，非针对总账户余额预警。
3. 签约管理
3.1 签约操作
当PayerMax向您推送对应的签约信息时，你会在右下角收到消息弹窗，点击 。
跳转到详情页面后：
点击 ，费率表和协议生效;
点击 ，客户联系商户负责人对不符合预期的内容进行沟通修改。
3.2 查看签约信息
3.2.1 签约列表
签约列表会展示需要签约的费率表（FeeTable）、签约协议（ServiceAgreement）名称等。请点击列表右侧操作栏 按钮查看详情并进行在线确认。
3.2.2签约内容详情
签约内容详情可以看到签约概览和对应的费用信息及协议信息。
- 概览
- 费用详细信息
- 协议详细信息
3.3 查看合同信息（结算周期以及已开通支付方式）
进入 → ，点击 查看详情。
3.4 配置订单回调
进入商户平台 → ，设置回调地址。
4. 收单
4.1 订单查询
PayerMax支持三种方式查看订单状态：
- 登录商户平台 → 页面即可查看订单状态。点击详情后查看订单的详细信息。
4.1.1 跨时区查询订单
→ 页面中，订单查询的时间维度依赖的是全局时区，如需跨时区查询订单，更改全局时区即可。 为避免其它查询服务受影响，跨时区订单查询完成后注意切换回原全局时区。
4.2 批量导出订单
进入 → 页面，填写完筛选项后，点击 按钮，即可将该筛选项下的订单信息导出成汇总表单，便于统计和分析。导出订单时，可自定义所需的时区，订单内所有的时间都会按所选时区进行转换。
5. 退款
5.1 发起退款
PayerMax支持两种退款发起方式：
- 登录商户平台发起退款。 请进入 → 频道，搜索需要进行退款的交易订单，进入该笔订单的详情页，点击 按钮。
注意：
商户平台人工发起退款默认不回调通知，如需要开通，请联系我司对接人员即可。
- 通过退款接口发起退款。
5.2 退款查询
点击详情后可查看详细退款信息。
5.3 退款审批
如图所示可以对退款审批进行驳回/通过操作以及详情查看。
6. 本地收款
6.1 发起收款
- 进入商户平台 → ，查看已开通本地收款账户列表，点击收款账户。
注意：
账户状态为已激活的账户才能正常收款；账户状态为待激活或者关闭的账户可能收款失败。
- 商户点击 ，可将账户信息提供给用户，用作转账“收款方”。“账户昵称”仅用作方便商户区分账户，不用做转账信息。
用户完成线下打款；
PayerMax 接收银行入账提醒，认款入账；
商户可通过MMC-本地银行收款-订单管理，查看订单状态：
若风控审核通过，则正常为商户入账；
若风控审核未通过，则需要商户补充风控材料。
6.2 风控材料补充说明
若风控审核未通过，商户则需要点击 按钮补充风控材料；
商户根据付款方类型补充风控材料（风控通过无需此步骤），并根据付款方角色为
个人或公司选择相应选项；
提交补充材料后风控再次审核（直至成功），可通过 → 查看本地收款到账结果；
商户平台（MMC） 中，可查看资金明细（商户实际入账金额= 我方银行到账金额-手续费）；
PayerMax将收款结果通过邮件推送给商户设置邮箱；
邮箱设置路径： → → 。
6.3 收款状态说明
| 状态 | 描述 |
| 收款成功 | 本地收款资金已成功入账 |
| 失败，已退款 | 本地收款资金被拒绝入账，PayerMax会将其退回付款方 |
| 待补充风控材料 | 代表该笔资金需要补交材料推进资金入账 |
7. 付款
7.1 发起付款
目前支持的出款方式：API、单笔付款、批量付款。
7.2 批量导出单笔付款信息
进入 → 页面，填写完筛选项后，点击 按钮，即可将该筛选项下的订单信息导出成汇总表单，便于统计和分析。 导出订单时，可自定义所需的时区，订单内所有的时间都会按所选时区进行转换。 同时，可以对单笔订单下载付款凭证，在页面选择下载时区进行时间转化。
7.3 查看并导出批次详情
只有通过商户平台发起的付款，才可查看和导出批次详情。 您可通过 → 页面，搜索并进入所需导出的批次详情页面中，点击 按钮，导出批次信息，并且可以点击 ，下载整个批次的付款凭证。
8. 风控配置
8.1 商户黑名单管理
风控可配置黑名单，商户可拉黑用户（C端消费者），禁止其交易：
- 黑名单概览：该页面主要提供商户可以在平台自定义黑名单拦截功能，并查看订单拦截情况。
- 黑名单配置：支持商户上传或编辑5类拦截信息：用户号、卡号（前6后4）、IP、卡BIN国家、卡BIN。
- 拦截查询：拦截的具体记录，支持按商户订单号、订单状态、国家等进行筛选。
8.2 本地银行收款名单管理
该页面商户上传配置后，需要PayerMax的风控运营进行审核。通过后才会生效。
8.3 商户白名单管理
白名单的配置方式：只能是卡号or 用户号（user ID）
- 收单白名单概览TAB：
- 收单白名单配置TAB：
- 可新增白名单：
9. 争议
9.1 争议查询
进入商户后台， → ，筛选时间，点击 可查看争议详情。
9.2 上传抗辩材料
抗辩材料上传路径： → 页面，点击 进行材料上传。
- 争议所需上传的材料：（回复资料在争议邮件正文中有清单，通常为以下内容）
用户信息（用户注册信息，如姓名、UID、手机号、邮箱、IP等）；
订单小票（交易内容、数量、支付金额、支付币种、用户姓名等）；
消费信息（用户历史没有发生过争议的充值、消耗的详细流水以及本次的充值、消耗记录）；
发货记录（如有）（物流单等）；
沟通记录（如有）（与用户沟通的记录等）；
其他任何能证明贵司已按时如实提供货物/服务的材料。
根据争议发起的原因，商户需提交的材料有所侧重，具体可见争议邮件正文/商户平台提供的抗辩材料模版。
9.3 拒付预警查询
9.3.1 权限开通
管理员：默认开通 拒付预警功能权限；
操作员：默认不开通，需要由管理员分配权限后菜单可见。
9.3.2 查询路径
- 登录 MMC 商户后台系统，点击 → 菜单，当商户未开通拒付预警功能时，进入拒付预警查询将展示初始化页面；
商户开通拒付预警功能后，点击 → 菜单，可查看拒付预警订单:
- 支持搜索 平台订单号、平台退款单号、预警单号、用户ID，也支持按照退款状态、退款处理方、国家/地区、时间来筛选拒付预警订单;
- 点击平台订单号可查看该笔拒付预警订单原交易订单详情；
- 点击 按钮快速筛选出待商户处理退款的预警单;
- 筛选拒付预警订单后，点击 可下载相应拒付预警订单明细文件。
10. 结算
10.1 获取结算周期
通过 → 页面的合同详情可以获取到PayerMax的结算周期。
钱包和银行卡两类支付方式类型结算周期保持一致，一般为T+2周的周一；
运营商类的支付方式，结算周期一般是T+2月。
若您的结算周期进行了特殊申请，平台会按照特定的结算周期进行结算。后续也会更新结算账期功能，帮助您更好的掌握PayerMax平台的结算情况。
10.2 结算单视图
系统会按照【结算周期×交易国家×结算币种×结算状态】的维度生成若干张结算单，您可以在 → 页面进行查看。页面支持根据交易完成时间/结算时间查询结算概况，查询内容包括该段交易时间内的结算金额统计情况、结算日（账单日）、结算状态等；您可以选择多张结算单，导出结算汇总单和对应的结算明细。
点击结算单详情，还可以查看结算单的具体明细，包括结算金额、汇率、交易数量、以及金额计算构成。
- 若按照金额操作打款提现，则结算视图仅展示结算单TAB；
- 若按照结算单来进行结算转充值或者结算到卡，则结算视图可以提供按结算单打款TAB的入口。
10.3 结算资金查询
结算单生成的同时，资金就入收单账户（收付一体商户，则本币入收单余额，非收付一体商户，则换汇USD后，入收单余额）；资金会按照每一条结算单的金额和币种，分别结算到对应的收单×币种账户，具体的资金变动可以在收支明细页面进行查询，如下图所示：
注意：
筛选项：账户选择收单户、币种选择全部、业务选择结算，即可看到所有结算单入余额的明细
10.4 结算资金操作
商户可以进入 → 页面，在 处查看收单账户中的实际金额（这个金额是基于实时汇率计算的所有币种换汇成美元的一个估计金额，实际金额还是在各个币种账户里），同时可以针对这个收单金额进行结算转代发或提现操作。
10.5 结算单导出
详见结算账单。
11. 对账服务
详见对账文件获取。